Selon l’Institut National de la Statistique et des Études Économiques (INSEE), le nombre d’auto-entrepreneurs en France a franchi le cap des 2,7 millions, une augmentation de 18% par rapport à l’année précédente. Malgré cette croissance fulgurante, nombreux sont ceux qui peinent à comprendre comment se couvrir efficacement en matière de santé.
L’assurance maladie est un sujet complexe et souvent négligé par les auto-entrepreneurs, qui se retrouvent alors exposés à des risques importants en cas d’accident ou de maladie. Mais comment choisir une mutuelle adaptée à ses besoins et à son budget lorsque l’on est auto-entrepreneur ? Retour sur les différentes options disponibles et les pièges à éviter.
- 1 Choix d’une mutuelle santé pour travailleurs indépendants
- 2 Coût des mutuelles pour travailleurs indépendants
- 3 Le régime d’auto-entrepreneur et sa couverture sociale
- 4 Comparaison des offres de mutuelle pour auto-entrepreneurs
- 5 La mutuelle santé pour auto entrepreneur (guide complet)
- 6 Julien (Tours) : « L’importance d’avoir une mutuelle en auto-entreprise »
Choix d’une mutuelle santé pour travailleurs indépendants
La sélection d’une mutuelle santé pour les travailleurs indépendants est une démarche importante. Elle n’est pas obligatoire mais vivement conseillée pour compléter les remboursements du régime obligatoire de la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM).
L’initiative “100% Santé”, instaurée le 1er janvier 2021, propose une couverture intégrale pour certaines prestations.
On peut bien s’informer et de cerner ses propres besoins avant de choisir une mutuelle ici
Les offres comprennent souvent plusieurs paliers de remboursement, un service d’information juridique sur mesure et une aide quotidienne en cas d’accident ou de maladie.
Les travailleurs non-salariés (TNS) ont en effet besoin d’une assurance santé adaptée pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Depuis 2020, suite à la dissolution du Régime Social des Indépendants (RSI), ils sont affiliés à l’Assurance maladie. En 2024, le coût moyen d’une mutuelle pour ces travailleurs s’élève à 1 163 €.
Coût des mutuelles pour travailleurs indépendants
Voici un tableau comparatif des tarifs des mutuelles les plus prisées par les TNS :
| 📋 Mutuelle | Tarif |
|---|---|
| McommeMutuelle | 1 111 € |
| Direct Assurance | 1 171 € |
| AMPLI | 1 294 € |
| MGC | 1 089 € |
Le régime d’auto-entrepreneur, mis en place pour faciliter l’instauration et la gestion d’activités individuelles, propose une couverture sociale spécifique ainsi que d’autres bénéfices. Parmi ces derniers, on peut mentionner :
- Des démarches administratives allégées
- Une méthode simplifiée pour le calcul et le paiement des cotisations sociales et de l’impôt sur le revenu
- Un accès à la formation professionnelle
Les auto-entrepreneurs ont la possibilité de se lancer en tant qu’artisan, commerçant ou profession libérale, en activité principale ou complémentaire. Ils s’acquittent de cotisations proportionnellement à leur chiffre d’affaires (CA) hors taxe. Pour jouir du régime de la micro-entreprise, le CA annuel ne doit pas excéder 188 700 € pour une activité de vente de marchandises ou 77 700 € pour les prestations de services.
S’agissant des professions libérales affiliées à la Cipav, le CA global ne doit pas dépasser 77 700 €. Ces limites sont ajustées au prorata en cas de commencement d’activité en cours d’année.
Comparaison des offres de mutuelle pour auto-entrepreneurs
Face à la diversité des offres de mutuelle disponibles sur le marché, il est fondamental de comparer les différentes propositions afin de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques en tant qu’auto-entrepreneur. Les critères de comparaison peuvent inclure le coût, les garanties offertes, le niveau de remboursement, la qualité du service client, entre autres.
Il existe des comparateurs en ligne qui peuvent faciliter cette tâche. Ces outils permettent d’obtenir rapidement une vue d’ensemble des offres, en fonction de vos critères personnels. Il faut lire attentivement les conditions générales de chaque offre, car certains détails peuvent faire une grande différence.
Il peut être judicieux de consulter un conseiller en assurance qui pourra vous guider dans votre choix. Ce professionnel pourra vous aider à évaluer vos besoins en matière de santé et à comprendre les différentes options disponibles. Il pourra également vous informer sur les éventuelles aides financières auxquelles vous pourriez avoir droit en tant qu’auto-entrepreneur.
La mutuelle santé pour auto entrepreneur (guide complet)
Julien (Tours) : « L’importance d’avoir une mutuelle en auto-entreprise »
En tant qu’auto-entrepreneur, j’ai rapidement compris l’importance d’avoir une mutuelle. Contrairement aux employeurs traditionnels qui sont tenus par la loi de proposer une mutuelle santé d’entreprise à leurs salariés, en auto-entreprise, la responsabilité de souscrire à une mutuelle repose entièrement sur moi. La complémentaire santé collective, qui rembourse tout ou partie des frais médicaux non pris en charge par l’assurance maladie, est une dépense que j’ai dû évaluer et intégrer dans mon budget annuel.
En me basant sur les chiffres moyens, j’ai estimé que cette dépense serait d’environ 500 euros par an. Ce montant peut sembler élevé, mais il faut noter qu’il s’agit d’un investissement dans ma santé et mon bien-être. Il faut respecter les niveaux de couverture minimum définis par le décret n°2014-1025 du 8 septembre 2014.
En respectant ces critères, je bénéficie des avantages sociaux et fiscaux liés aux contrats responsables. Par exemple, la mutuelle que j’ai choisie couvre intégralement le ticket modérateur, le montant du forfait hospitalier, les dépenses de frais dentaires à hauteur de 125% du tarif conventionnel et les frais d’optique à 100 euros pour une correction simple et à 150 à 200 euros pour une correction complexe. Ainsi, je peux me concentrer sur mon activité sans me soucier de mes dépenses de santé.
