Selon les dernières données du Ministère de l’Économie et des Finances, le nombre d’auto-entrepreneurs en France a explosé en 2024, atteignant un record de 1,7 million. Cette croissance sans précédent soulève une question cruciale : quelle banque choisir pour gérer au mieux son activité d’auto-entrepreneur ?
Avec une offre bancaire de plus en plus diversifiée et des services spécifiques dédiés aux professionnels, il devient essentiel de faire le bon choix pour optimiser ses finances et pérenniser son activité. De la gestion des frais bancaires aux services d’accompagnement, en passant par l’accessibilité numérique, chaque critère compte dans cette décision stratégique.
Nous avons mené notre enquête pour vous aider à faire le meilleur choix.
- 1 Comment choisir sa banque en tant qu’auto-entrepreneur
- 2 Compte professionnel pour auto-entrepreneur : les critères à prendre en compte
- 3 Importance d’un compte dédié pour un auto-entrepreneur
- 4 Banques traditionnelles, en ligne ou néobanques
- 5 Quelle banque choisir pour son entreprise ?
- 6 Julien (Dijon) : « Facturé 16€ par trimestre pour sa carte bancaire chez Axa »
Comment choisir sa banque en tant qu’auto-entrepreneur
La loi PACTE impose aux auto-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € sur deux années consécutives d’ouvrir un compte bancaire spécifique. Ils ont un délai de 12 mois pour se conformer à cette obligation.
Ce compte peut être un compte courant classique ou un compte professionnel. Les comptes professionnels, disponibles dans les grandes banques françaises, offrent des services plus adaptés aux besoins des professionnels, mais leur coût de gestion est plus élevé. Pour plus d’informations, consultez le compte bancaire pour auto entrepreneur.
| 💰 Banque | Offre |
|---|---|
| La Banque Postale | Compte auto-entrepreneur en ligne à partir de 9,80 € TTC/mois |
| BNP | Hello Pack Pro gratuit en entrée de gamme |
| LCL | Offre Essentiel Pro à 8 € HT/mois |
| Société Générale | Offre PRO complète avec un conseiller dédié à 39 € HT/mois |
Compte professionnel pour auto-entrepreneur : les critères à prendre en compte
Les auto-entrepreneurs ont le choix entre des banques traditionnelles, en ligne ou néobanques. Les offres standard des banques en ligne peuvent être attrayantes pour les activités ne nécessitant pas de services spécifiques. Certains pourraient trouver avantageux les offres des comptes professionnels, comme l’obtention d’un terminal de paiement à prix réduit ou une assurance voyage.
Pour plus d’informations, consultez le comparatif : meilleur banque en ligne pour professionnel.
- Des banques comme Shine, Manager.One ou Qonto proposent un accompagnement dans les démarches administratives.
- Revolut ou N26 offrent des solutions standard peu coûteuses.
Importance d’un compte dédié pour un auto-entrepreneur
L’ouverture d’un compte dédié permet à l’auto-entrepreneur de surveiller en temps réel l’évolution de son entreprise et de simplifier le calcul de son chiffre d’affaires. Cela lui permet de différencier clairement ses transactions professionnelles de ses transactions personnelles, évitant ainsi toute confusion lors de sa déclaration de chiffre d’affaires à l’URSSAF.
Banques traditionnelles, en ligne ou néobanques
- Les banques traditionnelles telles que BNP, Société Générale ou LCL offrent des services spécifiques pour les auto-entrepreneurs, y compris des comptes dédiés avec des conseillers personnels. Ces services peuvent être coûteux, en particulier pour les petites entreprises ou les entrepreneurs débutants. Les frais mensuels et les coûts des services supplémentaires peuvent rapidement s’accumuler.
- Les banques en ligne, comme La Banque Postale, offrent une alternative plus abordable. Elles proposent des comptes spécifiques pour les auto-entrepreneurs avec des frais de gestion souvent plus bas que ceux des banques traditionnelles. La gestion en ligne offre une plus grande flexibilité et accessibilité, ce qui peut être un avantage pour les entrepreneurs qui sont souvent en déplacement.
- Les néobanques comme Revolut ou N26 offrent des solutions innovantes pour les auto-entrepreneurs. Elles proposent des comptes professionnels avec des services adaptés aux besoins des entrepreneurs modernes, comme la gestion des factures, le suivi des dépenses et même l’accompagnement dans les démarches administratives. Ces banques sont généralement plus flexibles et adaptées aux entreprises digitales ou aux entrepreneurs qui travaillent à l’international.
Quelle banque choisir pour son entreprise ?
Julien (Dijon) : « Facturé 16€ par trimestre pour sa carte bancaire chez Axa »
En tant qu’auto-entrepreneur, j’ai dû faire face à des frais bancaires chez Axa qui s’élevaient à 16€ par trimestre pour ma carte bancaire. J’ai envisagé de résilier ma carte pour éviter ces frais, mais j’ai appris qu’en l’absence de celle-ci, le compte auto-entrepreneur chez Axa devient payant à 4€ par mois. Un autre détail qui m’a surpris, c’est que mes virements mensuels programmés pouvaient partir du compte avant la date prévue en raison des week-ends.
J’ai eu vent d’une expérience d’un utilisateur de la Banque Postale qui n’a pas reçu de réponse concernant la liquidation du compte courant de sa mère décédée, malgré l’envoi des documents requis il y a 2 mois. Cela m’a fait réfléchir sur l’importance d’un bon service client dans le choix d’une banque.
Pour tout dire, choisir une banque pour un auto-entrepreneur n’est pas une tâche facile. Il faut prendre en compte les frais bancaires, la qualité du service client et les conditions de gestion du compte.
